Платежные системы интернета

Платежные интернет-системы — это, чаще всего, международные сервисы для приема мультивалютных оплат на сайтах. Используются интернет-магазинами, онлайн-школами, финансовыми биржами и другими онлайн-проектами.

Как платежные системы помогают бизнесу принимать интернет-платежи от клиентов?

У начинающих интернет-предпринимателей и стартапов одной из базовых проблем является автоматизация оплат на сайте проекта.

Для того чтобы у клиента была возможность расплатиться любым удобным способом, интернет-предпринимателю или организации придется самостоятельно зарегистрироваться во всех существующих банковских системах и электронных кошельках.

А учитывая, что таковых на сегодняшний день сильно больше сотни, то времени на регистрацию, подтверждение личности и интеграцию с сайтом уйдет несколько месяцев.

Если же на сайте будет только 3-4 способа оплаты (например: по карте, WebMoney, Qiwi), то вы потеряете клиентов, у которых деньги лежат в других электронных кошельках. Многим будет просто лень заниматься обменом денег на подходящую валюту. Чтобы этого не происходило – существуют платежные системы.

Обладая легальными счетами в разнообразных банках и электронных кошельках, платежные системы принимают оплаты от ваших покупателей любыми способами. По сути, покупатель сможет оплатить ваш товар или услугу независимо от того, в каком виде у него деньги: на карточке, Qiwi, Bitcoin и т.д.

Сервис принимает за вас платежи, а затем переводит скопившуюся сумму, куда пожелаете: на карту, расчетный счет, электронный кошелек и т.д. Большинство таких сервисов работают как с физическими, так и с юридическими лицами. Регистрация для физлиц обычно упрощенная, а от юрлиц потребуется максимальный комплект документов.

Лучшие платежные системы для бизнеса

Платежных сервисов существует много, но в этом обзоре мы постарались собрать самые лучшие:

YANDEX.KASSA

Яндекс касса на сегодняшний день самый крупный по ежемесячному объему транзакций российский сервис. В основном рассчитан на крупный бизнес с многомиллионными оборотами и имеет безупречную репутацию. С физическими лицами не работает. Комиссия от 3,5% за платежи с банковских карт.

ROBOKASSA

Занимает второе место по объему транзакций среди российских сервисов. Робокасса нацелена на стартапы и микробизнес. Физические лица могут воспользоваться бесплатным тарифом, при котором все комиссии оплачивает покупатель. Комиссия для юридических лиц начинается с 3.9% при оплате банковскими картами и 4.9% при оплате электронными деньгами. При увеличении оборота комиссии снижаются.

Interkassa

Интеркасса является единственным агрегатором платежей, который сотрудничает с украинскими физическими лицами. На официальном сайте не указаны тарифы системы, они довольно часто корректируются и высылаются потенциальным клиентам по запросу. По имеющейся информации комиссии для физлиц и юрлиц одинаковые.

Wallet One Единая касса

Система приема платежей, работающая по всему СНГ, а также США, Китаю и другим странам. Тарифы в Wallet One для юрлиц и физлиц одинаковые. Варьируются из-за страны, оборота и типа сайта. Начинаются с 2.7% за оплату с банковских карт и 2.6% за электронные деньги.

Payeer

Международный агрегатор оплат, включающий в себя криптовалютный кошелек. Payeer поможет принимать деньги не только в обычных электронных деньгах, но и в биткоинах, эфириуме, лайткоинах и т.д. Без заключения договора комиссия составит 0.95%, а с договором может упасть до 0%. Единственный неприятный момент – при пополнении Payeer может брать комиссию до 10%.

SimplePay

Молодая московская компания. Работает с физическими и юридическими лицами, при этом тарифы для всех одинаковы и зависят только от оборота. Комиссия стартует с 3.4% за пластиковые карты и до 4% за ЭПС. При обороте больше 500 000 рублей в месяц комиссия в SimplePay за платежи пластиковыми картами составит 3.2%, а за платежи по ЭПС – до 3.9%.

Деньги Online

Компания сотрудничает только с индивидуальными предпринимателями и фирмами. Всю информацию по тарифам и условиям работы клиентам сообщает персональный менеджер после заявки на сайте.

PayU

Система по приему оплат сотрудничает с онлайн-магазинами, страховыми компаниями, кредитными брокерами, онлайн-аукционами и сервисами по подбору авиабилетов и бронированию отелей. PayU не работает с физическими лицами. Комиссия – 3% за любые способы оплаты, но придется внести авансовый платеж в 10 000 руб.

Intellect money

Это российский сервис, удобный нулевыми комиссиями за внесение денег в систему и оплату любых покупок.

С точки зрения покупателей, Intellect money – наиболее удобный и выгодный способ, в отличие от других систем, собирающих комиссии по 10%, а то и 30%. Работает с физлицами.

Комиссии за прием платежей зависят от оборота и начинаются с 3.5%. При обороте свыше 750 00 рублей комиссия понизится до 3.1%

Uniteller

Как и Яндекс-касса, Юнителлер ориентирован на крупный бизнес. Для проектов с оборотом меньше 1 миллиона рублей комиссия за прием платежей составит 2.9%. При обороте от 1 до 3 миллионов комиссия будет 2.7%.

CHRONOPAY

Хронопэй не работает с физическими лицами. В компании используется гибкая сетка тарифов, которая рассчитывается индивидуально под каждого клиента. Основные показатели, влияющие на размер комиссии: тип бизнеса и ежемесячный оборот. Стартовая – 0.5%.

SPRYPAY

Система, созданная в основном для продажи цифровых товаров. Работает с физическими и юридическими лицами. Комиссия системы делится между покупателем и продавцом. Продавец заплатит от 2% за вывод денег из SPRYPAY.

FREE-KASSA

Фри-касса работает с физлицами и юрлицами. Тарифы зависят от оборота проекта, при этом можно настроить, кто будет оплачивать комиссию: клиент или продавец. Таким образом, использование сервиса может для продавца быть бесплатным, но клиенты могут быть недовольны взросшей из-за этого ценой. При обороте от 2 000 000 рублей можно обговорить индивидуальные комиссии.

Заключение

Как видите, у всех сервисов разные комиссии и разные целевые аудитории. Поэтому выбрав для себя несколько компаний исходя из этого обзора, ознакомьтесь с более подробными отчетами по каждой из них, чтобы сделать правильный выбор.

Рейтинг платежных агрегаторов для интернет-магазина

Универсальная платформа, сочетающая в себе функции товарного учета и контроля внутренних процессов. Кроме того, подключение ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки предполагает контрольно-кассовое обслуживание. Сервис не берет комиссии за переводы денег, тариф рассчитывается исходя из стоимости контрольно-кассового обслуживания в индивидуальном порядке для каждой компании.

К каким сайтам можно подключить екам.онлайн-чеки

Платформа легко подключается к сайтам на популярных CMS: WordPress, ModX, Битрикс. Работает и с интернет-магазинами на конструкторах: Insales, WIX.

Если ваш сайт создан на самописной CMS или платформа не поддерживает интеграцию в вашу систему, можно воспользоваться услугами разработчиков платформы.

Плюсы и минусы платформы:

Преимущества: можно использовать онлайн-кассу на условиях аренды или приобрести в собственность, легкое подключение: есть готовые модули для интеграции в сайт.

Недостатки: цена на старте работы может показаться высокой, но со временем использования тарифы будут снижаться.

Тарифы и комиссии

Цена агрегатора зависит от нескольких факторов:

• количество сайтов, на которых нужно использовать онлайн-кассу
• вид кассового оборудования: его можно купить в собственность или взять в аренду
• нужны ли вспомогательные услуги: регистрация в ФНС, оформление договора с оператором фискальных данных, УКЭП и др.

Цены обслуживания стартуют от 960 рублей. Цены на оборудование: облачная касса от 9975 рублей или онлайн-касса – от 16 100 рублей.

2. ЮKassa

Юкасса – изначально сервис Яндекса, который с недавно перешел во владение сбербанка.

Сервис позволяет клиентам интернет-магазина рассчитываться за товарами почти всеми возможными способами, основные: карта, электронные деньги, с мобильного телефона. ЮKassa работает в соответствии с 54-ФЗ.

Сервис мощный, есть весь нужный функционал, в том числе B2B-платежи. Клиенты, использующие сервис, получают скидки на тарифы сервисов от Яндекс.

К каким сайтам можно подключать

ЮКассу можно подключить к магазинам, созданным на разных платформах: конструкторах и CMS. Ее поддерживает Tilda и InSales. Движки WordPress, ModX, Битрикс, Joomla и другие.

Плюсы и минусы системы

Преимущества ЮКассы: множество вариантов интеграции, сервис могут использовать резиденты и нерезиденты РФ.

Недостатки: настройка может быть сложной, иногда занимает несколько дней.

Цена за агрегатор

Тарифы на Юкассу плавающие, зависят от источников платежей и уровня оборотов бизнеса. Чем выше обороты, тем меньший процент снимается. Деньги зачисляются на счет магазина на следующий день за днем совершения платежа.

Размеры процентов от источника платежа:

• с карточек – 2,8-4%
• с ЮMoney – 3%
• с Webmoney – 5%
• из онлайн-банков – 3,5%
• процент при платежах с мобильных телефонов определяется индивидуально для каждого оператора – 3+%.

Поддержка работает каждый день круглосуточно. Формат – по телефону или через чат.

3. Robokassa

Сервис от российских разработчиков. Работает с 2002 года, за это время собрал более 120 тысяч подключенных организаций и более 3 млн плательщиков. Агрегатор работает по всему миру, с его помощью можно получать платежи из 252 стран.

С какими сайтами работает

Робокассу можно подключить к сайтам на всех популярных движках, работает и с конструкторами сайтов. Помимо самих расчетов с помощью этого агрегатора вы закроете и потребность расчетно-кассового обслуживания. Также сильное преимущество – не обязательно использовать контрольно-кассовое оборудование, Robokassa сама отправит чек клиенту.

Плюсы и минусы системы

Преимущества: подключение бесплатное, работает на территории СНГ и ЕС.

Недостатки: подключается долго.

Расценки на использование сервиса

Использовать робокассу могут все желающие юридические и физические лица, самозанятые граждане для расчетов с клиентами.

Тариф определяется в зависимости от оборотов. Есть особые условия для самозанятых граждан.

Поддержка сервиса круглосуточная: по телефону, через чат на сайте или мессенджеры.

4. «Единая касса»

118 способов приема платежей в соответствии с 54-ФЗ, протокол защиты PCI DSS Level 1 – все это об агрегаторе Единая касса. Сервис работает больше 10 лет, его использует более 40 000 интернет-магазинов для обслуживания своих клиентов. Поддерживает расчеты картами Visa, MasterCard, Мир. Можно принимать платежи из электронных кошельков ЮMoney, Qiwi, Webmoney.

К каким сайтам можно подключать

Сервис легко подключается к популярным CMS с открытым кодом. Можно использовать на сайтах, созданных на конструкторах. Подходит для магазинов одежды и аксессуаров, сайтов по продаже услуг и сервисов.

Плюсы и минусы системы

Преимущества: более 30 плагинов и модулей для разных CMS. Есть решения для подключения агрегатора к сайтам на самописных движках.

Недостатки: настройка достаточно сложная, ее лучше передать квалифицированным специалистам.

Тарифы и проценты

Тариф определяется исходя из оборота компании:

• обороты до 100 тыс. рублей
• до 500 тыс. рублей
• от 1 млн
• до 5 млн
• 5+ млн

Комиссии варьируются в зависимости от тарифа, чем больше оборот, тем меньше процент:

• электронные кошельки: от 4 до 6%
• карточки разных банков: от 3,7 до 5%
• онлайн-банкинг: от 2,6 до 6%
• платежи из терминалов: от 4 до 6%
• платежи от мобильных операторов: от 4 до 6%

Поддержка сервиса онлайн. В России можно позвонить по контактным номерам в любое время суток.

5. RBK Money

Агрегатор, который работает на рынке более 17 лет. RBK Money уже обслуживает более 30 тыс клиентов, работает в 60 странах, им пользуется более 8 млн человек.

К каким сайтам можно подключать

Практически во всех популярных CMS есть специальные модули для подключения этого агрегатора. Сервис легко подключается к сайтам на Битрикс, WordPress, ModX. Даже если встроенного модуля у движка нет или сайт выполнен на самописной CMS, можно обратиться за услугами интеграции к разработчикам агрегатора или воспользоваться открытым API для подключения.

Плюсы и минусы агрегатора

Преимущества: бесплатное подключение и обслуживание. Вывод средств в любое время

Недостатки: не очень понятный личный кабинет, подключается долго.

Тарифы и проценты за пользование

Оплата использования сервиса рассчитывается в индивидуальном порядке. Проценты у этого агрегатора немного ниже чем у конкурентов. При обороте в 2 млн рублей, проценты будут следующими:

• пластиковые и виртуальные карты – от 1,2%
• с электронных кошельков – 1,8%
• из онлайн-банкинга – от 2%

По любым вопросам о работе и использовании сервиса можно обратиться к консультантам RBK Money. Поддержка работает круглосуточно.

6. Qiwi Касса

Продукт от Qiwi можно назвать одни из лучших в этом сегменте. Все благодаря развернутой сети терминалов для оплаты наличными по всей России и налаженным связям с сотнями банковских и кредитно-финансовых организаций, а также мобильными операторами. Если вы воспользуйтесь услугами этого агрегатора, ваш клиент точно найдет оптимальный способ рассчитаться за ваши товары и услуги.

К каким сайтам можно подключать

Легко подключается к популярным CMS, есть специальные плагины и модули. Хорошо работает и с сайтами на конструкторах. Для подключения к сайтам на самописных движках нужны персональные решения.

Плюсы и минусы агрегатора

Преимущества: удобный интерфейс, быстрая поддержка.

Недостатки: высокая комиссия на низких оборотах.

Тарифы и комиссии

• с карточек разных банков – от 1%
• из кошельков – от 3%
• от мобильных операторов – от 3,3%
• с оплат наличными в терминалах самообслуживания – от 2%

Указанные комиссии взимаются со стороны компании-получателя платежа.

Для компаний с оборотами свыше 10 млн рублей предоставляется персональный тарифный план. Он рассчитывается в индивидуальном порядке.

7. PayOnline

Один из лучших платежных шлюзов в России. По мнению Markswebb Rank&Report входит в топ-5 сервисов. Поддерживает практически все способы оплаты: от банковских карт до мобильных операторов. Есть много дополнительных функций: платежи в один клик, выставление счетов, заморозка средства, адаптивная форма платежей с подстройкой под ваш сайт.

С какими сайтами работает

У сервиса есть готовые модули для подключения к сайтам на разных платформах.

Плюсы и минусы платформы

Преимущества: низкие комиссии, платежи по всему миру, простая интеграция во все популярные CMS, бесплатное подключение.

Недостатки: нет функции выставления счетов, нет возврата средств.

Тарифы и комиссии

Комиссии стартуют от 0,7% от оборота: чем выше оборот, тем ближе комиссии к этому значению. Для малого и среднего бизнеса: 300-500 тысяч оборота комиссия составит 1,8-2,5%.

8. PayAnyWay

Агрегатор, объединяющий под собой более 20 способов оплаты. Подключив его к сайту, вы сможете принимать платежи с банковских карт, онлайн-банкинга, мобильных телефонов, терминалов самообслуживания. Сервис хорошо адаптирован под e-commerce в комплексе, подходит не только для интернет-магазинов, с его помощью можно получать платежи на маркетплейсах, в соцсетях, в мобильных приложениях. 

К каким сайтам подключается

Оптимален для работы с интернет-магазинами, выполненными на популярных CMS. У сервиса есть модули для быстрого подключения.

Можно подключать к лендингам и небольшим сайтам-визиткам.

Плюсы и минусы системы

Преимущества: относительно низкая комиссия, быстрый вывод средств, качественная поддержка, удобный личный кабинет и легкое подключение.

Недостатки: «сырая» система онлайн-касс и отчетность по движению средств.

Тарифы и комиссии

• платежные карты: 2,7%, при достижении 3 млн оборота ставка снижается до 2,5%
• интернет-банкинг: 2,9%
• мобильные телефоны: 2,9-4%
• электронные кошельки: 2,5+% в зависимости от кошелька

9. PayKeeper

PayKeeper начинал свою работу, как сервис эквайринга популярных в России банков, но со временем перерос в агрегатор. Сейчас агрегатор поддерживает быстрые платежи, переводы с мобильных устройств и по QR-коду.

В него встроена масса дополнительных возможностей, в том числе выставление счетов и формы оплаты для сайта, которые можно кастомизировать под дизайн магазина. Легко интегрируется во все популярные CMS.

На какие сайты подключается

Хорошо адаптирован под работу с WordPress, ModX, OpenCart. Для самописных CMS есть персональные решения по интеграции.

Плюсы и минусы платформы

Преимущества: низкие проценты эквайринга, работает без сбоев, качественная поддержка.

Недостатки: платное подключение, ограничения по возвратам средства.

Тарифы и комиссии

Проценты рассчитываются в индивидуальном порядке. Просто перейдите на сайт, выберите ваш род деятельности и укажите оборот, сервис подсчитает размеры комиссий за пользование.

10. Chronopay

Chronopay – международный сервис обработки платежей, отправляемых из любой точки мира. Принимайте платежи с банковских карт, электронных кошельков, других источников. Работает на широкую географию, практически во всех странах мира.

К каким сайтам подключается

Адаптирован под работу со всеми популярными CMS, подключается к сайтам на конструкторах. С самописными CMS могут возникнуть сложности, но специалисты Chronopay разрешат и их.

Плюсы и минусы платформы

Преимущества: быстрое подключение, высокий уровень безопасности, брендирование платежных модулей.

Недостатки: поддержка не всегда на связи.

Тарифы и комиссии

Тарифы рассчитываются в индивидуальном порядке в зависимости от выручки за месяц. Чтобы уточнить условия для вас, оставляйте заявку на обратную связь на сайте компании.

Платежная система для интернет магазина: ТОП-10 самых популярных — ПоДелу.ру

Покупатели чаще всего рассчитываются в интернет-магазинах безналичными способами. Задача владельца сайта — дать клиентам возможность оплачивать покупки онлайн. Расскажем, какую платёжную систему выбрать для интернет-магазина, а также составим рейтинг лучших систем и агрегаторов.

Как принимать платежи на сайте

У владельца интернет-магазина есть четыре варианта:

1. Подключить интернет-эквайринг и принимать оплату банковскими картами. Для этого нужно выбрать банк-эквайер, заключить с ним договор и открыть расчётный счёт в этом или другом банке. Деньги клиентов после транзакций будут поступать на счёт продавца.

2. Интегрировать на сайт модуль или плагин для приёма оплаты на кошелёк конкретной электронной платёжной системы (ЭПС). В прошлой статье читайте, что такое ЭПС и зачем они нужны.

3. Подключить платёжный шлюз и организовать через него приём оплаты на карты и несколько ЭПС. С каждым банком и каждой системой придётся заключать отдельный договор, а каждый инструмент устанавливать отдельно.

4. Интегрировать платёжный агрегатор — универсальный инструмент, работающий по принципу «всё в одном». Он организует приём оплаты с банковских карт (например, VISA, Mastercard, «Мир»), электронных кошельков, мобильных счетов, платежных терминалов и пр. Все платежи приходят на счёт агрегатора, и только потом — продавцу.

Универсальные агрегаторы — выбор большинства владельцев коммерческих сайтов. Чем больше способов оплаты предлагает интернет-магазин — тем шире охват клиентов. Так, держатели кошельков WebMoney будут искать сайты, на которых можно заплатить именно WMP и игнорировать магазины, у которых доступна только оплата банковской картой. Нет смысла терять ценных потенциальных клиентов.

Агрегаторы — универсальные платёжные системы для юридических лиц. Установив один модуль для приёма платежей, продавец предлагает несколько вариантов оплаты.

Какие оплаты может принимать агрегатор

С помощью функционала универсальной платёжной системы, клиент магазина может вносить средства за заказы:

• картой банка;
• электронными деньгами;
• с мобильного счёта;
• банковским переводом;
• через платёжные системы (к примеру, PayPal);
• криптовалютой;
• наличными (например, через терминал).

Платежные системы в России — преимущества и недостатки

Для того чтобы выбрать оптимальную платежную систему надо точно представлять, каким именно потребностям она должна удовлетворять. Электронные платежные системы в России существуют не так давно, но все же здесь функционирует более 20 платежных систем и можно выбрать одну из них именно по своему вкусу.

В России рынок банковских дебетовых карт развивается неравномерно. Время от времени появляются новые игроки, некоторые добиваются успехов, другие сразу или чуть погодя уходят в тень.

Среди несомненных лидеров можно выделить две платежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка.

Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным системам, и в 2011 году занимали уже 91,4% рынка.

Сегодня ситуация не слишком изменилась — Visa и MasterCard по-прежнему активно доказывают свое превосходство перед любыми конкурентами, предлагая своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества.

Суть платежной системы

Суть платежных систем заключается в создании оптимальных условий для проведения расчетов между покупателем и продавцом. Платежный процесс подразумевает участие:

• продавца. Речь может идти об оффлайн или онлайн магазине;
• покупателя, пользователя, клиента;
• банка, который выступает гарантом законности платежей;
• процессинговой компании, являющейся посредником между всеми участниками процесса.

Электронные платежные системы

Если говорить упрощенно, то электронная платежная система — это сайт (или программный комплекс). Чтобы работать с системой, пользователь должен пройти регистрацию, получив пароль и идентификационный номер.

После того, как процесс регистрации позади, пользователь получает в свое распоряжение электронный кошелек, через который можно будет проводить различные платежные операции: на этот кошелек будут поступать средства и с него же они будут списываться при необходимости. В Рунете электронных платежных систем не так много, среди наиболее известных можно выделить WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat, Е-порт.

Виды платежных систем

По состоянию на февраль 2013 года в России принята следующая классификация электронных платежных систем (ЭПС).

1. Сервисы мобильных платежей

• Мобильный банкинг;
• SMS-банкинг;
• Мобильные операторские платежи;
• NFC-платежи.

1. Банковские немобильные сервисы (интернет-банкинг);
2. Небанковские немобильные сервисы (Системы электронных денег).

В онлайн-платежных системах совершение платежа осуществляется через Интернет. По видам оплаты онлайн-платежные системы разделяют на:

Карточные платежные системы — оплата производится банковскими картами (МИР, Visa, MasterCard, American Express и т.д.) в Интернете на сайте продавца товара или услуги (UCS и др.).

Операторы цифровой наличности — оплата производится в Интернете так называемой цифровой наличностью или электронными деньгами – некой внутренней валютой, которую можно обналичить у соответствующих участников ЭПС (WebMoney, Яндекс.Деньги и др.).

Платежные шлюзы – представляют собой синергию карточных систем и операторов цифровой наличности, предоставляя широкие возможности для взаимной конвертации и способов оплаты товаров и услуг в Интернете.

Стоит отметить, что значительная часть существующих ЭПС относится именно к шлюзам, несмотря на то, что многие из них выделяют определенный тип платежей как доминирующий (ChronoPay (Хронопэй), Assist и др.).

Популярные платежные системы в России

Среди пользователей русскоязычного населения большую популярность получили: Киви, Вебмани и Яндекс Деньги, но выделить одного лидера вряд ли получится.

Как мной замечено, многие предпочитают создать аккаунт в трех электронных кошельках и не потерять возможных преимуществ.

Яндекс.Деньги

• Одна из значимых систем в Рунете, созданная на заре 2002 года и так плотно вошедшая в жизнь россиян.
• По последним данным каждый второй владелиц счета, хоть раз в месяц пользуется деньгами ЯД, а то и чаще.
• Для регистрации в система достаточно создать почтовый аккаунта на Яндексе, а затем привязать номер мобильного телефона.

Регистрация и открытие кошелька ЯД

1. Пользоваться кошельком одно удовольствие, все понятно на интуитивном уровне, функционал у Яндекса как всегда внушительный: покупка/оплата товаров и услуг, переводы, прием платежей.

2. Здесь стоит отметить, что для расширения функций доступных пользователю (лимит на перевод, способы снять деньги, платежи) придется сменить статус аккаунта на «Именной» или «Идентифицированный».

3. Что мне еще нравится в Яндекс Деньгах, так это возможность выпустить банковскую карту, для удобства совершения покупок в магазинах (без взимания процентов) и обналичивания денег через банкомат (3% комиссия + 15 рублей).

Баланс карты автоматически привязан к средствам на внутреннем счете аккаунта.

Как получить карту Yandex Money

Для любителей смартфонов Яндекс выпустил приложение Yandex.Money для всех типов платформ: Андроид, IOS и Windows Phone.

WebMoney. Это самая известная платежная система в Рунете, которой пусть и не все пользуются, но слышал о ней каждый.

• Например, мое осваивание интернета, в качестве пространства для получения прибыли началось вместе с ВебМоней.
• Данная система расчетов в сети была основана в далеком 1998 году, и за столько внушительный отрезок времени ей удалось привлечь к себе более 30 миллионов человек по всему миру, часть из которых относится к России и ближнему зарубежью.
• WebMoney Transfer в большей мере выбирают те кто нацелен на ведение бизнеса в интернете, но и рядовые граждане тоже ее используют на уровне перевода средств для приобретения товара.

Комиссия за перевод — 0.8%

Пользователи могут открывать неограниченное количество кошельков в разных валютах (WMZ — доллар, WMR — рубли, WME — евро и др.), а для удобства пользования кошельки объединяются в специальные хранилища (keeper), к которому присваивается уникальный номер владельца WMID.

На первом этапе знакомства с Вебмани новички могут запутаться в тонкостях регистрации, да и не всегда понятно каково предназначение программ Keeper: Mini, Classic, Mobile и Light.

Как создать электронный кошелек WebMoney

Вебмани считается безопасной платежной системой, так как из-за многоуровневой системы идентификации владельца аккаунта риски кражи сведены к минимуму.

Примечательно и то, что каждый участник системы должен предоставить данные о себе, которые будут проверены и подтверждены центром аттестации.

Поэтому совершая сделки, вы будите точно понимать, что за человек по ту сторону экрана. Дабы не попасть на мошенников переводите деньги лицам у кого персональный аттестат и выше.

Для пополнения электронного кошелька пользователю предоставлено уйма способов:

• C банковской карты в онлайн.
• Платежные терминалы.
• Интернет-банкинг.
• Электронные деньги.
• Со счета мобильного телефона.
• Кассы розничных сетей.
• Через банковское отделение.
• Денежный перевод.
• Почтовый перевод.
• Банкоматы.
• Банковский перевод.
• Обменные пункты WebMoney.

А вот с выводом средств дела обстоят не хуже, правда для каждой страны подойдет только свой способ:

• Банковская карта.
• На карту, заказанную через сервис WebMoney.
• Моментальный выпуск виртуальной карты.
• Интернет-банкинг.
• Возврат с хранения у Гаранта.
• В наличные почтовым переводом.
• Денежный перевод.
• Банковский перевод.
• Обменные пункты и дилеры WebMoney.
• Электронные деньги.
• Наличные в офисе банка или партнера.
• В наличные через биржу exchanger.ru.

Qiwi

Сервис Qiwi очень стремительно распространился в России с 2001 года, благодаря повсеместной установке терминалов компании.

Платежная системы вышла на рынок с желанием стать монополистом в сфере приема и проведения платежей. В сети интернет Киви появилась в 2007 году после модернизации.

Услугами Киви-терминалов пользуются даже те граждане, которые не любят проводить платежи через сеть интернет.

Для регистрации виртуального кошелька необходим мобильный телефон. Чтобы получить доступ к расширенному функционалу, понадобится идентификация личности. Система работает с четырьмя валютами: рублями РФ, долларами, евро и тенге. Доступ к кошельку возможен с сайта или приложение.

Если владелец кошелька рассчитываться деньгами без их вывода, можно оформить банковскую карту. А с нее платить в оффлайн. При оформлении займов в Qiwi держатели карт могут совершать покупки в кредит. Пополнять баланс можно в терминалах, кассах банков, картсчета или баланса мобильного.

Электронные кошельки известные в Рунете

Выше были перечислены самые востребованные платежные системы среди русскоязычных пользователей сети.

Но кроме основных есть десяток и других, пусть не таких популярных, но не безызвестных платежек.

Рапида (Rapida Online). Это одна из старейших платежных систем страны, датой основания считается 2001 год, которая специализируется на предоставлении расчетов кредитным организациям и юридическим лицам.

Для рядовых пользователей сети данная компания не предоставляла большого интереса, пока не вышла на новый уровень развития благодаря тому что претерпела значительные изменения.

Новая Рапида предлагает клиентам моментально оплачивать покупки, гасить кредиты или займы, оплачивать услуги в режиме онлайн.

Электронные платежные системы – 14 популярных сервисов

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Выбор платежной системы для интернет-расчетов может быть достаточно сложным.

Нужно учесть множество факторов, таких как удобство пополнения и снятия денег, комиссию, доступность и качество решения проблем техподдержкой.

В особенности если вы планируете активно пользоваться онлайн-сервисом и оперировать в нем крупными суммами. Разобраться в многообразии предложений сети поможет рейтинг платежных систем 2020 года для России.

Как выбрать электронную платёжную систему

Чтобы выбрать подходящую электронную платёжные систему, нужно обозначить для себя следующие условия:

• Представляет ли ЭПС услуги в регионе. Обычно, на главной странице платёжной системы имеется список обслуживаемых стран или можно прочесть об этом в пользовательском соглашении.
• Где зарегистрирована и кто проводит финансовый надзор. Многие финансовые компании открываются в оффшорах, для уменьшения разных финансовых издержек и условий осуществления деятельности (Панама, Белиз и другие). Есть электронные платёжные системы, работающие под контролем финансовых регуляторов с жесткими условиями.
• Способы ввода и вывода средств должны быть те, которыми сможете воспользоваться: банковские карты или переводы, другие ЭПС, терминалы, электронные обменники, обналичивание через дебетовые карты от платёжных систем и др.
• Комиссии по операциям.
• Валюты счёта.
• Осуществляет ли выпуск дебетовых и виртуальных карт.
• Отзывы об электронной платёжной системе в Интернете.
• Функциональность сервиса. Для бизнеса — подключение приёма платежей через сайт, возможность массовых выплат клиентам.
• Нужна ли верификация и какие при этом лимиты по операциям.

Это основное, на что нужно обратить свое внимание при выборе электронной платёжной системы в Интернете.

История появления электронных денег

Идея электронных платёжных систем появилась в 80-е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США , основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.

Принципы функционирования электронных денежных систем

Для успешной работы данного платёжного инструмента, необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

• Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
• Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
• Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

• Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
• Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
• Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
• Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
• Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

Недостатки:

• Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
• Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
• За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
• Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
• Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
• Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

Правила работы с электронными платежными системами

Чтобы начать пользоваться электронной платёжной системой, первым делом необходимо зарегистрироваться на сайте и подтвердить email. Перед этим рекомендуем ознакомиться с некоторыми правилами — они сберегут деньги в дальнейшем:

1. Безопасный электронный ящик. Лучше зарегистрировать новый email и не использовать его для других целей. Рекомендуем создать почтовый ящик на сервисе от Гугл — Gmail. Включите двухфакторную аутентификацию в настройках безопасности и email будет надежно защищен. Не советуем работать с ящиками на сайте mail.ru или аналогичными.
2. Пароль должен быть надёжным и сложным: включайте служебные символы, прописные и строчные символы, цифры. Удобно воспользоваться генераторам паролей. В них можно указать необходимые параметры и длину пароля. Хранить их лучше в специальных программах или записать на флешку, предназначенную только для этих целей. Рекомендую программу KeePass — это одновременно генератор паролей и место их хранения.
3. Обязательно обновляйте антивирусные программы на компьютере и сканируйте его на вирусы. Антивирусы стоят не дорого, а пользу принесут большую.
4. Не сообщайте никому логин и пароль. От лица платёжной компании, мошенники могут присылать электронные письма и просить перейти по подозрительной ссылке или выслать логин и пароль, якобы для уточнения личных данных. Если возникают сомнения, сразу обращайтесь в службу поддержки электронной платежной системы.
5. Обращайте внимание на написание адреса сайта в строке браузера. Это нужно, чтобы не попасть на фишинговый сайт платёжной системы, который создан для обмана и сбора информации об аккаунте. Иногда, отличие в написании всего один символ. Рекомендуем не переходить по рекламным ссылкам, очень часто поисковики пропускают такие фишинговые сайты, и многие люди попадаются на уловку мошенников. Добавьте официальный сайт платежной системы в закладки.
6. На электронную почту установите дополнительные параметры безопасности. В Яндекс Почта или Gmail можно подключить двухфакторную аутентификацию 2FA. Обязательно привяжите email к своему мобильному телефону — это поможет восстановить доступ к электронному почтовому ящику.